Мифы об ипотеке

За последние годы всё большую популярность приобретают ипотечные кредиты. Постепенно вокруг них сложились мифы, никак не связанные с реальностью. Рассмотрим некоторые из них.

Пока не выгодно брать ипотеку, лучше дождаться снижения ставок

Ждать наступления снижения процентов или удешевления жилья – крайне опрометчиво. Даже если процентные ставки упадут, легче от этого не будет. Деньги будут более доступными, увеличится число покупателей жилья, спрос поднимется, а цены…снова подскочат. А ведь предложение (количество жилья) сохранится на том же уровне. Придется взять более крупный кредит. Ежемесячный рост стоимости жилья ликвидирует всю выгоду от понижения процентных ставок.

Без солидного первоначального взноса ипотеку не получить

Многие пребывают в ожидании, когда накопится сумма денег, достаточная для первоначального взноса, и ничего не предпринимают. Стандартные банковские программы предусматривают начальный взнос 20-30% от цены жилья. При наличии стабильной зарплаты можно брать дополнительный кредит, чтобы использовать его как первоначальный взнос. Имеющаяся в собственности заемщика недвижимость позволит использовать ее для отсрочки оплаты первоначального взноса по выбранной программе.

Заемщик получает в банке разрешенную сумму, которая не зависит от стоимости жилья

Банк выдает кредит, составляющий не больше 80% от цены квартиры. Если найденная заемщиком квартира стоит 2 млн. руб., то банк ему выдаст не 2 млн. руб. (которые были обещаны), а 1,6 млн. руб. (80%). Банком оговаривается максимально возможная сумма, но выбранная программа ипотеки накладывает свои ограничения на эту сумму.

Заемщику гарантировано страхование всех его рисков

Этот миф связан с обязательным страхованием каждой ипотечной сделки. Приобретение квартиры через ипотеку сопровождается требованием банка следующих видов страхования: имущества, права собственности, жизни, трудоспособности. Эти расходы лежат на заемщике. Причем страхуются риски не заемщика, а банка. Если возникнет страховой случай, то все выплаты получит банк. Конечно, заемщик вправе застраховать собственные риски, но он платит за них отдельно.

В случае замораживания строительства объекта это время можно не пла-тить по кредиту, и разбираться с застройщиком будет банк.

В кредитном договоре участвуют две стороны ипотечной сделки: заемщик (покупатель) и банк. Платежи по кредиту не зависят от внешних факторов, поэтому они должны производиться по графику кредитного договора, независимо ни от чего. У банка нет правовых рычагов давления на застройщика.

Если банк обанкротится, то квартиру продадут за его долги

С банкротством банка-кредитора, выдавшего кредит по ипотеке, судьба заемщика не изменится. По-прежнему он должен будет погашать кредит, только реквизиты получателя платежа могут поменяться. Новый кредитор не может изменить условия договора. К тому же приобретенное по ипотеке жилье – собственность заемщика, на которую не может быть обращено требование долгов банка. В этом смысле ипотека защищает интересы заемщика.

Итак, чтобы не оказаться в плену описанных и других мифов об ипотеке, правильнее всего самому проверить всю информацию. И, возможно, всё будет не таким драматичным, как казалось.