Ипотекой называется один из подвидов залога, который осуществляется без передачи имущества залогодержателю.

Ипотека является залогом недвижимости, которое совершается для того, чтобы обеспечить денежные требования залогодержателя-кредитора к залогодателю (должнику).

В каждой стране регулируется законом порядок осуществления ипотеки. Существуют единые основные положения закона:

- по выбору сторон предусматривается заключение договора как без передачи прав кредитора другим лицом, так и в формах закладной, которая является ценной бумагой;

- ипотечные операции обязательно нужно подвергать государственной регистрации;

- необходимо детально урегулировать взаимоотношения обеих сторон по договорам перехода прав на недвижимость от залогодателей к другому лицу в случае, если придётся дополнительно обременять её правами третьих лиц (аренда, последующий залог, сервитуты);Далее...

Получить ипотечный кредит несколько проще, если знать все требования банка, а также те требования, которые банк не афиширует.

В первую очередь нужно выбирать банк не тот, в котором меньшая процентная ставка по кредиту, а то в котором вам действительно дадут кредит. В своём большинстве банки выдают кредиты на практически одинаковых условиях. Даже, если вы сможете найти банк, где эта процентная ставка меньше, то не факт, что после беготни со сбором всех документов, вам действительно выдадут кредит. Обратите внимание на количество выданных банком ипотечных кредитов, так же прислушайтесь к советам брокеров и других лиц, связанных с банком.

Не нужно подавать заявки на получение кредита последовательно в каждый банк. Вы спокойно можете подать заявки на кредит сразу в несколько банков. Это сэкономит вам большое количество энергии, нервов и времени.Далее...

На первый взгляд покупка квартиры, которая находится под кредитом довольно проблематичное дело. Но на самом деле это не так сложно. К тому же покупка такой квартиры может стать очень выгодным предприятием, так как часто их продают по очень низким ценам, из-за необходимости быстро рассчитаться с банком.

В условиях кризиса такая операция с квартирой находящейся под кредитом не редкость. Банками давно были разработаны легальные схемы продажи такого имущества.

Одной из самых распространённых схем для продажи таких квартир – это сопровождение сделки банком, у которого был взят кредит. В таком случае банк будет полностью сопровождать сделку купли-продажи, свяжется с регистрационной службой и предоставит свою ячейку. В таком случае часть суммы, которая предназначается для погашения кредита, вносится в одну ячейку. Банк после завершения сделки забирает эти деньги себе и гасит кредит. Вторая часть суммы, которая представляет собой разность между стоимостью квартиры и суммой отданной банку, вносится в другую ячейку.Далее...

Как известно, период выплаты ипотечного займа занимает достаточно длительное время от 5 до 20 лет. За данный период у заемщика могут возникнуть множество различных непредвиденных ситуаций, при которых необходимо срочно продать ипотечное жилье, которое находится в залоге у банка. Процедура купли-продажи такого жилья гораздо сложнее, чем продажа квартиры, находящейся в собственности. К тому же условия, побудившие заемщика продать ипотечное имущество, могут быть вызваны различными причинами. Так например, заемщик решил сменить регион или страну проживания, либо его доходы значительно повысились и заемщик желает внести доплату и переехать в более дорогостоящее жилье не внося при этом изменений в сумму кредита.

 Также продажа ипотечного жилья может быть обусловлена разводом супругов и разделом имущества, падением доходов заемщика и невозможность дальнейшего выполнения им кредитных условий. В ряде случаев ипотечное жилье продается, поскольку его приобретение носило заемщиком инвестиционный характер. Но такие случаи довольно редки, поскольку после сдачи жилье дорожает не более чем на 30% от первоначальной стоимости, что  в сочетании с условиями по ипотеке далеко не всегда рентабельно, а продажа на стадии строительства происходит по причине финансовых трудностей у заемщика.Далее...

Если верить рекламным проспектам многих кредитных брокеров, то их образ получается таким светлым, что в отношениях с ним нет места никаким сомнениям. Однако, все же стоит разобраться где правда, а где рекламные уловки. Стоит проанализировать сколько будут стоить услуги ипотечного брокера и как это отразится на сумме выплаты по ипотечному кредиту. Традиционно, многие ипотечные брокеры обещают просто фантастические условия: без подтверждения доходов кредиты от 9% годовых, а также кредиты на обмен, на условиях которых можно приобрести сначала новую квартиру, а после уже продавать старую. Что касается остальных условий, то в итоге без подтверждения доходов в итоге дают всего не более 40% от рыночной стоимости квартиры, и уже не под 9, а под 16%. Самое трогательное или возмутительное, кому как – это то, что брокер за свои услуги берет еще комиссию от 5% от суммы полученного кредита.Далее...

«Обратная ипотека» это выдача кредита для лиц пенсионного возраста под залог имеющегося недвижимого имущества. Разумеется, лицо, претендующее на получение подобного кредита должно быть единственным собственником имеющегося жилища. Основное отличие подобного кредита заключается в том, что согласно его условиям, ежемесячного внесения денежных средств на его погашение не требуется. И хотя большая часть российских банков относятся к этому новому виду кредитования настороженно, подобная практика существует в ряде стран Европы и Америки уже более десятка лет. Разумеется, сумма кредита менее стоимости недвижимого имущества.  Поскольку ежегодная капитализация процентов к основному долгу сделают такой вид кредита нерентабельным, поскольку долг может превысить стоимость жилья.Далее...

О том, что является наиболее выгодным с точки зрения среднестатистического покупателя, ведутся бесконечные споры. И все же: купить квартиру в рассрочку или воспользоваться ипотечным кредитом?

Обе схемы по-своему хороши и обе имеют как достоинства, так и недостатки. Пред получением ипотечного кредита на приобретение недвижимости покупателю необходимо приложить большое количество усилий. Так как банк должен дать свое разрешение на получение ипотеки, вам необходимо документально заверить его в плане вашей платежеспособности. Для этого вам нужно будет подготовить перечень документов, который вы предоставите на рассмотрение в выбранный вами банк. После этого вам нужно дождаться утвердительного решения. Максимальный срок, предложенный для расчета по ипотечному кредиту, составляет не более 30 лет. Сумма первоначального взноса тоже может варьироваться и может оказаться сравнительно небольшой – от 10%.  При этом, в большинстве случаев, погасить кредит можно досрочно.Далее...

Что делать, если ипотечный кредит брали, будучи крепкой семьей, но брак трещит по швам, и, возможно, закончится разводом? Кто будет выплачивать долг по ипотеке?

Несмотря на то, что после развода бывшие супруги уже не будут проживать на одной жилплощади, для банка они, по-прежнему, остаются созаемщиками и, если выплаты не будут производиться, либо они будут просроченными, банк, скорей всего, наложит взыскание на имущество. Согласно российскому законодательству, в случае просрочки трех платежей в течение года банк может обратиться в суд, после которого права на квартиру отойдут к банку. Супруги потеряют свое имущество, произведенные ранее выплаты не будут компенсированы. То есть, при каких бы обстоятельствах не происходил бы развод, доводить дело до суда не стоит и проблему надо решать.Далее...

На рынке банковских услуг для приобретения недвижимости существует отдельный вид кредитования - ипотека. На сегодняшний день это очень актуальная программа кредита. Так как в России, к сожалению, лишь малая часть семей, нуждающихся в жилье, могут приобрести недвижимость, не обращаясь в банк за кредитом. Если вы решили воспользоваться  ипотекой, будьте готовы  принять к сведению возможные условия и расходы. 

На первом этапе - согласовании заявки на получении заемных средств, уже могут появиться трудности. Залог  положительного решения банка – это платежеспособность заемщика. Если же кредитору станет очевидным наличие тяжелых жилищных условий  заемщика, решение банка будет не в пользу последнего.

После покупки по ипотечному кредиту недвижимость оказывается в залоге до  момента полного погашения  кредита. В случае, если у заемщика нет возможности погасить кредит, банк получает право реализовать полученное под залог жилье. Таким образом, кредитор возвращает задолженные деньги. Оставшаяся  часть денежных средств предоставляется заемщику для покупки иного жилья.  Средства, которые пошли на погашение процентов кредита, заемщик теряет.Далее...

Решившись на приобретение жилья, многие «ломают» в буквальном смысле голову, что же все-таки лучше – приобретение квартиры в рассрочку или же ипотека. Сколько людей, столько и мнений. Обе варианта неплохи, и даже, в какой-то степени интересны, и каждый имеет какие- либо преимущества перед другим. Необходимо рассмотреть оба варианта.

Ипотечный кредит на приобретение недвижимости.

Для его получения, будущий приобретатель квартиры должен приложить немало сил и терпения. Для одобрения сделки купли-продажи банком, он должен полностью удостовериться в вашей благонадежности. Соответственно, чтобы это подтвердить, вам необходимо будет собрать большое количество документов и затем передать все это в банк на рассмотрение. Далее от вас уже ничего не зависит, вы просто сидите и ждете ответа банка: либо да, либо нет. Обычно срок по выплате ипотеке составляет до тридцати лет, первый взнос при этом должен составлять около десяти процентов от общей суммы кредита. Причем досрочное погашение выплат по ипотеке никто не отменял.Далее...