Обзор ипотечного кредита

На рынке банковских услуг для приобретения недвижимости существует отдельный вид кредитования - ипотека. На сегодняшний день это очень актуальная программа кредита. Так как в России, к сожалению, лишь малая часть семей, нуждающихся в жилье, могут приобрести недвижимость, не обращаясь в банк за кредитом. Если вы решили воспользоваться  ипотекой, будьте готовы  принять к сведению возможные условия и расходы. 

На первом этапе - согласовании заявки на получении заемных средств, уже могут появиться трудности. Залог  положительного решения банка – это платежеспособность заемщика. Если же кредитору станет очевидным наличие тяжелых жилищных условий  заемщика, решение банка будет не в пользу последнего.

После покупки по ипотечному кредиту недвижимость оказывается в залоге до  момента полного погашения  кредита. В случае, если у заемщика нет возможности погасить кредит, банк получает право реализовать полученное под залог жилье. Таким образом, кредитор возвращает задолженные деньги. Оставшаяся  часть денежных средств предоставляется заемщику для покупки иного жилья.  Средства, которые пошли на погашение процентов кредита, заемщик теряет.

К вопросу о процентах. Имейте в виду, что почти половину кредитного срока  большая  часть ежемесячного платежа  будет направлена на погашение процента и  только малая доля на погашение самого кредита.

В том случае, если вы намерены приобрести жилье на первичном рынке недвижимости (новостройки) - картина получения кредита будет выглядеть немного иначе. Недостроенная квартира  не может быть принятой банком в залог. Заемщик,  перед обращением к банку обязуется  заключить договор с застройщиком. Возможно и предоставление в качестве залога  другой недвижимости, имеющейся у заемщика. 

Ипотечный кредит предоставляется в российской валюте, а также в евро и долларах. Еще пару лет назад  ипотечная программа  предполагала   кредит под 15 – 17 процентов годовых. Сегодня же возможно получение ипотеки под 10 – 13 процентов в год. Однако процентная ставка в некоторых случаях может зависеть от уровня дохода заемщика. Чем выше доход заемщика, тем меньше переплат.

Совершая покупку недвижимости с помощью ипотечного кредита, вам необходимо будет внести первоначальный взнос, сумму которого определяет банк. В среднем первоначальный взнос составляет 10 – 30 процентов. Первоначальный взнос защищает банк от невыполнения  заемщиком ипотечного договора. Чем ниже первый взнос, тем выше процентная ставка кредита и появление дополнительных платежей. Однако в каждом банке существуют и обязательные дополнительные платежи: пошлина за рассмотрение заявки, за открытие кредитного счета.

Кредитный срок  может варьироваться от пары месяцев до 30 лет. По мере увеличения срока кредита будет увеличиваться сумма ежемесячного платежа. Для получения ипотеки существует возрастной ценз. Возраст заемщика должен быть  не более 75 лет и в этом случае тариф по страховке будет очень высоким.